备受关注的存量个人房贷定价基准转换工作是今年3月1日正式启动的。根据央行公告，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。是选一成不变的固定利率，还是选择以LPR为基准加点的浮动利率，直到现在，仍有不少市民还在犹豫中。
央行对存量房贷客户给出了两个选择：一是固定利率。选择固定利率后，房贷维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响;二是“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，房贷利率会随着LPR变化，月供随之变动。
市民于女士两年前向银行按揭了56万元房贷，供30年，当时享受了折扣优惠。她说这个利率水平自己觉得已经较低了，而且也不考虑提前还贷，所以她更倾向于选择固定利率，不过，让于女士没想到的是银行现在全部批量转LPR，如果想选择固定利率，需要自己办理。
需要强调的是，此次批量转LPR并非强制转LPR。银行的公告已经明确提示，如果客户不接受银行的批量转换规则，借款人可以重新选择固定利率。不过，选择机会只有一次，不能重选。
根据各家银行公告，如果客户被批量转换，但又对转换结果有异议，可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。
两种转换方式其实各有优势，具体如何选择主要取决于客户自己对未来市场利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
由于存量房贷期限一般最长可到30年，就算提前还款，很多人也需要至少背负10年以上。要准确判断如此长久的时间里市场利率的走势，对普通人来说的确太难了。银行业内人士建议，存量房贷客户还要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，选择浮动利率可能更合适，因为即使LPR出现反转，也可通过提前还款方式来规避利率风险。所以，选择LPR还是固定利率，需要客户考量各项条件后，最终确定适合自己的贷款利率计算方式。
“其实，对于借款人来说，不管是选择固定利率还是‘LPR+加点’浮动利率，都面临着一定的利率风险。”一位业内人士表示，与LPR相比，固定利率还款的优势在于计算方便，包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的，同时，不会受未来外界因素影响发生比较大的变化;其劣势在于，如果整体利率环境下跌，固定利率还款还是会维持相对比较高的利率。而LPR还款方式正好相反，会随着外部经济环境浮动。
